Пасивний дохід — популярна інвестиційна стратегія, яка останніми роками набирає обертів у всьому світі. Концепція отримання доходу без активної участі стає все більш привабливою для людей, які шукають фінансову безпеку та незалежність. Однак, як із будь-якою інвестиційною стратегією, перед інвестуванням необхідно враховувати всі плюси та мінуси. У цій статті розглянемо аргументи за та проти пасивного доходу, надавши всебічний аналіз ризиків та вигод цієї інвестиційної стратегії.
Переваги пасивного доходу
Фінансова незалежність
Пасивний дохід забезпечує джерело фінансів, яке не потребує активної участі та пропонує велику фінансову свободу. Це дозволяє зосередитися на інших аспектах життя і займатися своїми захопленнями, не прив’язуючись до традиційної роботи з 9 до 17. Якщо ви інвестуєте в нерухомість, вона буде приносити вам дохід від оренди щомісяця, без необхідності активних дій з вашого боку.
Більше часу
Пасивний дохід передбачає більше часу та гнучкості у житті. Ви не прив’язані до робочого графіку та можете працювати, коли та де вам зручно. Це може забезпечити кращий баланс між роботою та особистим життям, знизити рівень стресу та підвищити рівень щастя.
Диверсифікація ризиків
Інвестуючи в кілька джерел пасивного доходу, ви можете зменшити свою залежність від одного джерела доходу та підвищити загальну фінансову стабільність. Інвестуючи в нерухомість та криптовалюти, ви розподіляєте ризик між двома різними активами, знижуючи загальний фінансовий ризик.
Регулярний дохід
У вас є постійне джерело доходу, навіть якщо ви не працюєте активно. Це може забезпечити душевний спокій, знаючи, що стабільний потік фінансів буде доступним навіть після виходу на пенсію.
Збільшення доходу
Пасивний дохід дозволяє вам збільшувати свій капітал з часом. У міру того, як інвестиції зростають і приносять більше доходу, частина прибутку може бути реінвестована для збільшення загального капіталу.
Географічна незалежність
Дохід можна отримувати у будь-якому місці. Це забезпечує більшу мобільність і свободу, дозволяючи вам жити там, де ви надаєте перевагу, не прив’язуючись до певного місця. Інвестуючи в онлайн-бізнес, такий як дропшипінг, ви керуєте ним з будь-якої точки світу.
Збільшення заощаджень
Маючи пасивний прибуток, вам не потрібно витрачати свої заощадження для покриття своїх поточних витрат. Це може забезпечити більшу фінансову стабільність, що дозволяє відкладати на майбутнє або покривати непередбачені витрати.
Наприклад, якщо ви здаєте в оренду нерухомість, дохід від оренди може покривати платежі за іпотекою, що дозволяє зберегти свій активний дохід для інших цілей.
Зниження стресу
Джерело постійного доходу, зменшує необхідність постійно працювати, щоб звести кінці з кінцями. Це може дати вам більше спокою, дозволяючи зосередитися на інших аспектах життя та не турбуватися про фінанси.
Спадщина
Пасивні джерела доходу дають вам засоби для створення спадщини та формування довгострокового доходу для майбутніх поколінь. Інвестуючи в джерела пасивного доходу, ви можете створити заділ майбутнього своїх дітей.
Можливість для підприємництва
Маючи стабільне джерело доходу, ви можете піти на ризик і розпочати бізнес, не бувши фінансово вразливим.
Приміром, підприємець, який має пасивний дохід, може витратити час на створення свого нового бізнесу, не турбуючись про оплату поточних витрат та не побоюючись прогоріти.
Покращений кредитний рейтинг
Легальний дохід може покращити кредитний рейтинг. Це допоможе полегшити відкриття кредитних ліній для фізичних осіб, оскільки вважається, що ви маєте нижчий кредитний ризик.
Менше залежно від держави
Пасивний дохід дає вам альтернативу, щоб не покладатися виключно на соціальне забезпечення. Це допоможе отримати душевний спокій, знаючи, що у вас є додаткове джерело доходу, на який можна спертися. Навіть якщо соціальні виплати не зростатимуть у майбутньому.
Мінуси пасивного доходу
Шахрайство та скам проєкти
Шахрайські проєкти стають все більш поширеними в останні роки, багато людей втрачають свої насилу зароблені гроші через шахраїв, що видають себе за інвестиційних менеджерів або фінансових консультантів.
Основна мета цих шахраїв — заманити людей, які нічого не підозрюють, вкласти свої гроші у підроблені інвестиційні проєкти, обіцяючи високий прибуток за короткий час. У багатьох випадках такі інвестиційні можливості не підкріплені ніякими матеріальними активами та засновані виключно на обіцянці високого прибутку, тому багато людей у загальному підсумку втрачають свої гроші. А шахраї зникають разом із коштами, залишаючи довірливих вкладників ні з чим.
Відсутність контролю
Противники пасивного доходу стверджують, що йому не вистачає контролю, оскільки дохід генерується коштом інвестицій, які можуть не працювати належним чином. Це може призвести до несподіваних збитків.
Невизначеність майбутніх доходів
Будь-який пасивний дохід ґрунтується на інвестиціях, які залежать від ринкових коливань та економічних умов, що може призвести до невизначеності майбутніх доходів. Це може заважати вам планувати своє фінансове майбутнє та забезпечувати стабільність.
Високі початкові витрати
Інвестиції в пасивний дохід часто вимагають значних початкових вкладень, які можуть бути непомірно більшими для деяких людей. Це може обмежити здатність отримувати такий вид доходу та призвести до фінансових труднощів.
Наприклад, людина, яка хоче інвестувати в нерухомість, може не мати коштів на купівлю кількох об’єктів, що обмежує його здатність отримувати пасивний дохід.
Ризик втрати основної суми
Інвестиції часто пов’язані з ризиком втрати основної суми, що може мати руйнівні наслідки, якщо покладатися на них для своєї фінансової стабільності.
Складність
Інвестиції, необхідні для отримання пасивного доходу, можуть бути складними та важкими для розуміння, що ускладнює прийняття обґрунтованих рішень. Це може призвести до неправильних інвестиційних рішень та фінансових втрат. Наприклад, людина, не знайома з фондовим ринком, може приймати невірні рішення, що призводить до фінансових втрат та скорочення пасивного доходу.
Забирає багато часу
Створення та управління інвестиціями, що приносять пасивний дохід, може тривати багато часу. Це може відволікти вас від інших важливих справ, таких як робота або проведення часу з сім’єю.
Обмежена різноманітність
Противники також стверджують, що він може обмежити різноманітність інвестиційного портфеля людини, оскільки інвестиції у пасивний дохід часто зосереджені на одному конкретному класі активів, такому як нерухомість чи криптовалюти. Це може збільшити ризик фінансових втрат, оскільки спад в одному конкретному класі активів може спричинити значні фінансові втрати.
Неадекватна окупність інвестицій
Інвестиції з пасивним доходом можуть не приносити достатньої віддачі від інвестицій у порівнянні з іншими варіантами інвестування.
Наприклад, людина, яка інвестує в облігації, може не отримати значного доходу від інвестицій у порівнянні з іншими варіантами інвестування. Це може утруднити для людей отримання пасивного доходу, необхідного для досягнення своїх фінансових цілей.
Інфляційний ризик
Доходи можуть не встигати за інфляцією, знижуючи купівельну спроможність отриманого доходу. Наприклад, облігації можуть генерувати фіксовану ставку доходу, яка може не відповідати зростанню вартості товарів і послуг, знижуючи купівельну спроможність доходу, що генерується.
Що говорять міжнародні дослідження?
Тут ми проаналізуємо роботи міжнародно визнаних інституцій та експертів зі світовим ім’ям.
Повернення інвестицій.
Згідно з дослідженням, «Стратегії пасивного інвестування та аномалії фондового ринку» Юджина Фами (американський економіст, лауреат Нобелівської премії з економіки) та Кеннета Френча.
Інвестиції з пасивним доходом, які приносять дивіденди, мають тенденцію перевершувати активно керовані інвестиції в довгостроковій перспективі.
Ці дані підтверджують, що інвестиції в пасивний дохід можуть забезпечити вищий прибуток, ніж інші варіанти інвестування.
Історичні дані про пасивний дохід
Дані Світового банку показують, що джерела пасивного доходу, такі як дивіденди та дохід від оренди, становлять зростаючу частку загального доходу в розвинених країнах за останні кілька десятиліть. Ця тенденція підтримує аргумент, що пасивний дохід стає дедалі важливішим джерелом доходу для окремих осіб та сімей.
Розподіл активів
Дослідження, проведене Міжнародним валютним фондом, показало, що пасивні інвестиційні стратегії стають дедалі популярнішими серед приватних інвесторів та інституціоналів, при цьому понад 40% активів, що знаходяться під управлінням, інвертуються в пасивні стратегії. Ці дані підтверджують, що пасивний дохід отримує все ширше визнання як життєздатну інвестиційну стратегію.
Фінансова стабільність
Відповідно до звіту Міністерства праці США, особи з диверсифікованим портфелем пасивного доходу, як правило, мають більший рівень фінансової стабільності порівняно з тими, хто залежить виключно від активного доходу.
Ці дані підтверджують, що пасивний дохід може забезпечити більшу фінансову стабільність та безпеку.
Ці ж висновки підтверджують і такі автори:
- Роберт Кійосакі, автор бестселера «Багатий тато, бідний тато» та прихильник стратегії інвестування із пасивним доходом
- Уоррен Баффет, мільярдер-інвестор та генеральний директор Berkshire Hathaway , який, як відомо, інвестує в потоки пасивного доходу, такі як акції, які приносять йому дивіденди.
Висновки
Пасивний дохід — це складна та багатогранна інвестиційна стратегія, яка потребує ретельного обліку ризиків та вигод. Хоча пасивний дохід може забезпечити фінансову безпеку та незалежність, він також може бути пов’язаний із низкою проблем, таких як необхідність активного управління та можливість обмеженого розмаїття інвестиційних портфелів.
Як і у разі будь-якої інвестиційної стратегії, важливо розуміти потенційні ризики та вигоди, перш ніж робити інвестиції. Якщо ви бажаєте інвестувати, щоб отримувати пасивний дохід, ви повинні звернутися за порадою до фінансового консультанта, а не до сусіда, якому ви довіряєте. Щоб переконатися, що ви приймаєте обґрунтоване рішення, яке відповідає вашим фінансовим цілям та терпимості до ризику.
Важливо, щоб інвестори виявляли обережність та ретельно вивчали будь-які інвестиційні можливості, перш ніж вкладати свої гроші. Це включає перевірку персональних даних осіб, які стоять за проєкт, а також уважне вивчення проєкт. Як приклад, рекомендую вивчити докладний розбір шахрайського проєкту AI marketing та почитати коментарі до поста.
Якщо навчитеся досліджувати проєкт, то ви не станете жертвою інвестиційного шахрайства чи скамів проєкт.
