Банк відмовив у кредиті. 5 факторів, що впливають на кредитну історію

Чому банк відмовив у кредиті? Це питання ставлять багато громадян. Є кілька стандартних причин відмови:

• Надано недостовірну інформацію. Найчастіший варіант – це надання довідки не з місця роботи.
• У вас вже є кредит у цьому банку.
• Сума виплат за всіма кредитами в банках перевищує половину вашого доходу.
• Невідповідність вимогам кредитної політики банку
• Поганий кредитний рейтинг .

З усіх найбільших фінансових загадок життя кредитні рейтинги знаходяться на вершині. Система формування кредитного рейтингу, звичайно, зберігається в таємниці, на нас дещо вдалося дізнатися.

І все ж 80% респондентів заявили, що ніколи не перевіряли свій кредитний рейтинг. Спробуємо розібратися, як формується кредитний рейтинг та дати чіткі та дієві заходи щодо його покращення. Прочитайте нижче 5 речей, які ви можете не знати про свій кредитний рейтинг.

Чинники, що впливають на ваш кредитний рейтинг

Перший крок до усунення неправильних уявлень про кредитні рейтинги – це викласти всі фактори, що впливають на його склад:

• Історія платежів : це просто відноситься до того, як часто у вас буває прострочення платежу. Лише цей чинник становить 35% вашої оцінки. Якщо ви хочете досягти значних поліпшень у своїй кредитній історії, то з цього потрібно почати.
• Використання кредиту : враховує 30% вашого балу та вказує, яку частину доступного кредиту ви використовуєте.

Просте практичне правило, яке слід запам’ятати, полягає в тому, що ваш коефіцієнт використання кредиту має бути меншим за 30%. Це означає, що якщо у вас є кредитний ліміт 10000, у вас є тільки 3000 або менше для використання.

• Середній вік кредитних рахунків : це причина, через яку молоді люди часто отримують великі кредитні ліміти та заохочуються до використання кредитних карток, але тут потрібно бути обережним. Наша мета полягає в тому, щоб продемонструвати довгострокове відповідальне управління фінансами. Це може мати неприємні наслідки, якщо люди заохочують використовувати кредитні картки до того, як у них з’являться стабільні фінанси та деякі базові фінансові знання. Це становить 15% кредитного рейтингу, тому варто двічі подумати, перш ніж закрити старі кредитні картки, навіть якщо ви їх більше не використовуєте.
• Кредитний баланс : кредитні картки – не єдиний спосіб отримати кредит. Борги, такі як кредити на покупку автомобіля, розстрочки та іпотечні кредити, показують, що ви несете відповідальність за керування кількома типами боргів. Ваш кредитний баланс складає 10% вашого рейтингу.
• Запити . Коли ви займаєтеся пошуком кредиту, кредитори будуть вимагати ваш кредитний рейтинг, що призведе до запиту в базі з вашої кредитної історії. Чим більше у вас запитів, тим нижче ваша оцінка, тому що кредитори нервують, коли бачать, що хтось подає заявку на кілька кредитних ліній одразу. Цей фактор становить останні 10% вашої оцінки.

Звідси рекомендація. Не заповнюйте форми запити на отримання кредиту одразу у кількох фінансових установах . Так ви зіпсуєте кредитну історію.

Що не враховується у кредитному рейтингу

У студентські роки ви, напевно, звикли до ідеї, що дії – результат. Однак взаємозв’язок між вашими фінансами та кредитним рейтингом не такий лінійний.

На наші фінанси впливають багато рішень, які ми приймаємо щодо життя, а також багато факторів, які повністю знаходяться поза нашим контролем. Наприклад, рівень освіти, баланс банківського рахунку, статус зайнятості та заробітна плата не враховуються у вашому кредитному рейтингу. Але відіграють важливу роль при ухваленні рішення про видачу кредиту.

Навіщо потрібний кредитний рейтинг

Кредитні рейтинги не є ідеальними, але вони важливі. Щоразу, коли вам потрібно зайняти гроші у фінансовій установі, чи то для іпотеки на будинок, освіту чи щось ще, ваш кредитний рейтинг – це одна з перших речей, яку перевірятимуть.

Ваш кредитний рейтинг також допомагає визначити ваші процентні ставки. Погана кредитна історія означає більш високий ризик для кредиторів, тому вони будуть стягувати з вас вищі процентні ставки.

Чому коливається кредитний рейтинг

Ще одна причина, через яку кредитні рейтинги можуть бути дуже неприємними, полягає в тому, що вони можуть коливатися з часом. Важливо знати, що коливання кредитного рейтингу – це нормально. Ось деякі з причин, з яких це може статися:

• Оновлення вашої інформації . Ваш кредитний рейтинг перераховується, коли кредитори, колекторські агенції і т.д. Надсилають інформацію до кредитних бюро. Дані можуть включати зміни балансу, про які щомісяця повідомляють кредитори, відкриття нових рахунків або платежі за існуючими рахунками.
• Час . Як ми вже згадували раніше, те, як довго у вас була кредитна картка, може вплинути на ваш рахунок. Це означає, що час сам по собі є фактором коливань кредитного рейтингу. Наприклад, якщо ви зробили прострочений платіж за кредитною карткою, його вплив на ваш кредитний рейтинг може зменшитися з часом.
• Історія платежів . Якщо ви намагаєтеся погасити залишок на кредитній картці, ваш кредитний рейтинг зміниться. Історія платежів зазвичай є найбільш вагомим фактором, який використовується для розрахунку кредитного рейтингу. Тому з цього краще починати, якщо ви думаєте про «виправлення» свого кредитного рейтингу.
• Співвідношення боргу та кредиту . Співвідношення вашого боргу та кредиту – це те, скільки кредиту ви використовуєте порівняно із загальною сумою, доступною вам (ваш кредитний ліміт). Це також один із факторів, який може призвести до збільшення чи зменшення кредитного рейтингу. Ось чому, хоча це і суперечить інтуїції, ваш кредитний рейтинг може фактично зменшитися ,  коли ви закриваєте рахунок кредитної картки. Доступний вам борг зменшується, що призводить до зміни ставлення боргу до кредитного портфеля і, отже, вашого рейтингу.

Кредитні рейтинги не повинні бути такими, що плутають або лякають, як їх представляють деякі фінансові експерти. Незалежно від того, з чого ви починаєте, навіть якщо у вас кредит відсутній, є вірні способи отримати високий кредитний рейтинг, не дозволяючи заволодіти вашим життям.

Порада зазвичай зводиться до такого: кредит використовуйте відповідально. А так само швидше позбавляйтеся боргів.

Як перевірити кредитний рейтинг

Найпростіший спосіб безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг – це скористатися сайтом hotline.finance . Сервіс проаналізує ваш кредитний рейтинг і надішле значення рейтингу та рекомендації щодо його покращення вам на пошту.
Отримати кредитний рейтинг в ” Українському бюро кредитних історій “. Але тут за інформацію вам доведеться сплатити 50 грн.

Також запросити кредитний рейтинг за 50 грн. або кредитну історію безкоштовно. Ви можете в інтернет-банкінгу Приват24 у розділі «Мої рахунки»/«Кредитний рейтинг».

Як поліпшити кредитний рейтинг

Підтримуйте низький рівень використання кредиту: Використання кредиту – це кількість використовуваного вами кредиту порівняно з вашим кредитним лімітом. Щоб поліпшити свій кредитний рейтинг, намагайтеся, щоб коефіцієнт використання кредиту не перевищував 30%.

Не закривайте невикористовувані кредитні картки: Закриття невикористовуваних кредитних карток може завдати шкоди вашому кредитному рейтингу. Натомість тримайте їх відкритими і користуйтеся ними час від часу, щоб підтримувати свій кредит в активному стані.

Обмежте кількість нових кредитних заявок: Одночасне звернення за занадто великою кількістю кредитів може погіршити вашу кредитну історію. Намагайтеся обмежувати кількість нових заявок на кредит і звертайтеся за кредитом тільки тоді, коли він вам дійсно потрібен.

Хочете поліпшити свою кредитну історію і кредитний рейтинг, щоб отримати кредит і більш вигідні умови? Scorector допоможе вам впоратися з цими завданнями швидко і легко.