Банк отказал в кредите: 5 факторов влияющих на кредитный рейтинг

Почему банк отказал в кредите? Этот вопрос задают многие граждане. Есть несколько стандартных причин отказа:

• Предоставлена недостоверная информация. Самый частый вариант — это предоставление справки не с вашего места работы.
• У вас уже есть кредит в этом банке.
• Сумма выплат по всем кредитам в банках, превышает половину вашего дохода.
• Несоответствие требованиям кредитной политики банка
• Плохой кредитный рейтинг.

Из всех величайших финансовых загадок жизни кредитные рейтинги находятся на самом верху. Система формирования кредитного рейтинга, конечно хранится в тайне, на нам кое-что удалось узнать.

И все же 80% респондентов заявили, что никогда не проверяли свой кредитный рейтинг. Попробуем разобраться, как формируется кредитный рейтинг и дать четкие и действенные меры по его улучшению. Прочтите ниже 5 вещей, которые вы можете не знать о своем кредитном рейтинге.

Факторы влияющие на ваш кредитный рейтинг

Первый шаг к устранению неправильных представлений о кредитных рейтингах — это изложить все факторы, которые влияют на его состав:

• История платежей: это просто относится к тому, как часто у вас бывает просрочка платежа. Один только этот фактор составляет 35% вашей оценки. Если вы хотите добиться значительных улучшений в своей кредитной истории, то с этого и нужно начать.
• Использование кредита: учитывает 30% вашего балла и указывает, какую часть доступного кредита вы используете.

Простое практическое правило, которое следует запомнить, заключается в том, что ваш коэффициент использования кредита должен быть менее 30%. Это означает, что если у вас есть кредитный лимит в 10000, у вас есть только 3000 или меньше для использования.

• Средний возраст кредитных счетов: это причина, по которой молодые люди часто получают большие кредитные лимиты и поощряются к использованию кредитных карт, но здесь нужно быть осторожным. Наша цель состоит в том, чтобы продемонстрировать долгосрочное ответственное управление финансами. Это может иметь неприятные последствия, если людей поощряют использовать кредитные карты до того, как у них появятся стабильные финансы и некоторые базовые финансовые знания. Это составляет 15% вашего кредитного рейтинга, поэтому стоит дважды подумать, прежде чем закрыть старые кредитные карты, даже если вы их больше не используете.
• Кредитный баланс: кредитные карты — не единственный способ получить кредит. Долги, такие как кредиты на покупку автомобиля, рассрочки и ипотечные кредиты, показывают, что вы несете ответственность за управление несколькими типами долгов. Ваш кредитный баланс составляет 10% вашего рейтинга.
• Запросы. Когда вы занимаетесь поиском кредита, кредиторы будут запрашивать ваш кредитный рейтинг, что приведет к запросу в базе по вашей кредитной истории. Чем больше у вас запросов, тем ниже ваша оценка, потому что кредиторы нервничают, когда видят, что кто-то подает заявку на несколько кредитных линий сразу. Этот фактор составляет последние 10% вашей оценки.

Отсюда рекомендация. Не заполняйте формы запросы на получения кредита сразу в нескольких финансовых учреждениях. Так вы испортите кредитную историю.

Что не учитывается в кредитном рейтинге

В студенческие годы вы, наверное, привыкли к идее, что действия = результат. Однако взаимосвязь между вашими финансами и кредитным рейтингом не такая линейная.

На наши финансы влияют многие решения, которые мы принимаем в отношении жизни, а также многие факторы, которые полностью находятся вне нашего контроля. Например, уровень образования, баланс банковского счета, статус занятости и заработная плата не учитываются в вашем кредитном рейтинге. Но играют весомую роль при принятии решения о выдаче кредита.

Зачем нужен кредитный рейтинг

Кредитные рейтинги не идеальны, но они важны. Всякий раз, когда вам нужно занять деньги в финансовом учреждении, будь то для ипотеки на дом, образование или что-то еще, ваш кредитный рейтинг — это одна из первых вещей, которую будут проверять.

Ваш кредитный рейтинг также помогает определить ваши процентные ставки. Плохая кредитная история означает более высокий риск для кредиторов, поэтому они будут взимать с вас более высокие процентные ставки.

Почему колеблется кредитный рейтинг

Еще одна причина, по которой кредитные рейтинги могут быть очень неприятными, заключается в том, что они могут колебаться со временем. Важно знать, что колебания кредитного рейтинга — это нормально. Вот некоторые из причин, по которым это может произойти:

• Обновления вашей информации. Ваш кредитный рейтинг пересчитывается, когда кредиторы, коллекторские агентства и т. д. Отправляют информацию в кредитные бюро. Данные могут включать изменения баланса, о которых ежемесячно сообщают кредиторы, открытие новых счетов или платежи по существующим счетам.
• Время. Как мы уже упоминали ранее, то, как долго у вас была кредитная карта, может повлиять на ваш счет. Это означает, что время само по себе является фактором колебаний вашего кредитного рейтинга. Например, если вы сделали просроченный платеж по кредитной карте, его влияние на ваш кредитный рейтинг может уменьшиться со временем.
• История платежей. Если вы пытаетесь погасить остаток на кредитной карте, ваш кредитный рейтинг изменится. История платежей обычно является наиболее весомым фактором, используемым для расчета кредитного рейтинга. Поэтому с этого лучше всего начинать, если вы думаете о «исправлении» своего кредитного рейтинга.
• Соотношение долга и кредита. Соотношение вашего долга и кредита — это то, сколько кредита вы используете по сравнению с общей суммой, доступной вам (ваш кредитный лимит). Это также один из факторов, который может привести к увеличению или уменьшению кредитного рейтинга. Вот почему, хотя это и противоречит интуиции, ваш кредитный рейтинг может фактически уменьшиться, когда вы закрываете счет кредитной карты. Доступный вам долг уменьшается, что приводит к изменению отношения долга к кредитному портфелю и, следовательно, вашего рейтинга.

Кредитные рейтинги не должны быть такими путающими или пугающими, как их представляют некоторые финансовые эксперты. Независимо от того, с чего вы начинаете, даже если у вас кредит отсутствует, есть верные способы получить высокий кредитный рейтинг, не позволяя процессу завладеть вашей жизнью.

Совет обычно сводится к следующему: кредит используйте ответственно.  А так же быстрее избавляйтесь от долгов.

Как проверить кредитный рейтинг

Самый простой способ, бесплатно проверить свой кредитный рейтинг — это воспользоваться сайтом hotline.finance. Сервис проанализирует ваш кредитный рейтинг и пришлет значение рейтинга и рекомендации по его улучшению вам на почту.
Получить кредитный рейтинг в «Украинском бюро кредитных историй«. Но здесь за информацию вам придется заплатить 50 грн.

Так же запросить кредитный рейтинг за 50 грн. или кредитную историю бесплатно. Вы можете в интернет-банкинге Приват24 в разделе «Мои счета»/«Кредитный рейтинг».

Как улучшить кредитный рейтинг

Поддерживайте низкий уровень использования кредита: Использование кредита — это количество используемого вами кредита по сравнению с вашим кредитным лимитом. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, старайтесь, чтобы коэффициент использования кредита не превышал 30%.

Не закрывайте неиспользуемые кредитные карты: Закрытие неиспользуемых кредитных карт может нанести вред вашему кредитному рейтингу. Вместо этого держите их открытыми и пользуйтесь ими время от времени, чтобы поддерживать свой кредит в активном состоянии.

Ограничьте количество новых кредитных заявок: Одновременное обращение за слишком большим количеством кредитов может ухудшить вашу кредитную историю. Старайтесь ограничивать количество новых заявок на кредит и обращайтесь за кредитом только тогда, когда он вам действительно нужен.

Хотите улучшить свою кредитную историю и кредитный рейтинг, чтобы получить кредит и более выгодные условия? Scorector поможет вам справиться с этими задачами быстро и легко.